Hogyan befolyásolja az infláció a nyugdíjbiztosítási megtakarításaidat?

Egy nyugdíjcélú öngondoskodási forma megválasztásánál nagyon sok tényezőre kell kiemelt hangsúlyt fektetni

Egy nyugdíjcélú öngondoskodási forma megválasztásánál nagyon sok tényezőre kell kiemelt hangsúlyt fektetni, és nem mehetünk el szó nélkül amellett sem, egy nyugdíjbiztosítás esetén mekkora problémát jelent például az infláció.

Az már rég nem kérdéses, hogy a biztos anyagi háttér megteremtéséhez szükség van valamilyen célzott megtakarításra. Ma már jó eséllyel te is a saját bőrödön tapasztalod hazánk társadalombiztosítási rendszerének gyengeségeit, hiszen az nem csupán a nyugellátás kapcsán, de az állami egészségügyben is tetten érhető. Emiatt aztán egyáltalán nem meglepő, miszerint a Grantis szakértői azt javasolják, hogy privát egészségbiztosítással és különféle öngondoskodási formákkal előzzük meg az ebből fakadó nehézségeket. Szerencsére a piacon elérhető kínálat igen széles, így aztán biztosan megtalálod az elvárásaidnak és igényeidnek leginkább megfelelő megoldást. Ám nem árt elővigyázatosnak lenned, mert egy-egy helytelenül megválasztott eszköz akár hamis biztonságérzetet is adhat.

Milyen szempontokra figyelj?

Ha elsősorban az általános tartalékképzés, megtakarítás lebeg a szemed előtt, úgy legfőképp a hozzáférhetőség és a kockázat az a két tényező, amire nagyon oda kell figyelned. Előbbi meghatározza, szükség esetén bármikor felveheted-e pénzed, míg utóbbi főként az elérhető hozam tekintetében kulcsfontosságú. Időskori anyagi biztonságod megteremtése azonban egy ennél is összetettebb folyamat. Ilyenkor érdemes a kifejezetten erre a feladatra szánt, nyugdíj célú előtakarékossági eszközöket igénybe venni. Ezekből jelenleg három különböző létezik hazánkban, ilyen az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla, valamint a nyugdíjbiztosítás is. Mindegyik esetében igénybe vehetsz - a befizetéseid 20%-ig - adóvisszatérítést, konstrukciónként eltérő mértékben, de összességében évi 280 ezer forintos értékhatárig. Ezt a közös pontot leszámítva ugyanakkor ezek a formák igencsak eltérnek egymástól, szinte minden tekintetben. Míg például a nyugdíjbiztosítás esetében a kifizetés a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatárhoz kötött, az ÖNYP és a NYESZ leköveti a menet közben bekövetkező emeléseket. Ugyancsak meghatározó a futamidő kérdése, és az sem mindegy, mekkora pénzügyi tapasztalattal rendelkezel, hiszen van, ahol neked kell meghozni a befektetési döntéseket. A válaszás tehát nagy körültekintést és bizony nem kevés tapasztalatot igényel, így kétség esetén mindenképp kérd ki egy profi szakember útmutatását.

Védhető az infláció veszélyeitől a nyugdíjbiztosítás?

A pénztári, illetve banki módozatok mellett a nyugdíjbiztosítás is egyre népszerűbb, hiszen kockázatviselési szolgáltatásként nagyon fontos védőhálót biztosíthatsz vele szeretteidnek. Épp emiatt nem ritkán kizárólag ezt az egyetlen konstrukciót alkalmazzák, mint nyugdíjcélú megtakarítás. Ezért aztán kardinális kérdést jelent, vajon hogyan befolyásolja az infláció a tartalékjaidat és milyen eszközökkel védekezhetsz a pénzromlás ellen. Az egyik megoldást a befektetési egységhez kötött módozat jelentheti. Itt te választhatod meg az eszközlapokat, így csak pénzügyi döntéseiden múlik, mekkora hozamra teszel szert. Ugyancsak elengedhetetlen, hogy maximálisan kihasználd az adójóváírásban rejlő pluszt. Ugyanakkor, ha a forint folyamatos gyengülésétől tartasz - lássuk be, nem alaptalanul - úgy az eurós nyugdíjbiztosítás is egy remek alternatíva lehet. Itt a havi befizetés és az elszámolás - valamint a majdani kifizetés - is euróban történik, ráadásul a befektetéseid hozamai mellett az árfolyamváltozásokon is kereshetsz. Ha tehát hosszú távra tervezel, ezzel a lehetőséggel is feltétlenül számolnod kell.